购买香港保险防癌、保值到底值不值?
2016-12-08 14:54:40   来源:广州日报
内容摘要
目前,国内的保险产品已经可以满足大部分人的保障需要了。但是还有不少人想通过保险去海外投资,或者通过香港保险防癌,到底合不合适呢?

香港保险并不是“投资在香港的保险”,而是世界上各大保险公司在香港境内发行的、受到香港法律保护(不受国内法律保护)的保险产品。

近几年,前往香港购买保险的内地居民逐步增长,参保者的理由各不相同,有人为了寻求更好的就医条件,有人出于增值保值的需求,也有人是想投资。

一名精算师提醒,从产品结构看,香港绝大部分的寿险产品都是储蓄型的终身型产品,保障成分小且价格也不便宜。

对香港重疾险“覆盖疾病过百种,远胜内地”的说法,这名精算师认为所谓“过百种”,其实是重大疾病和轻度疾病的合计,目前国内也有类似的产品。保25种重疾还是保50种甚至更多,实际保障效果几乎一样,因为人一辈子可能患的重疾种类并不多,常见的25种重疾已占了95%的概率。“百种疾病覆盖”,对于大部分人来说,可能营销噱头大过实际。

对比国内大多数重疾险,虽然香港重疾险有价格优势,但这样的优势,并不是对所有人适用。内地赴香港投保的保单可能会有一定金额门槛,赴港投保的人多为高净值人士。

此外,这名精算师还提醒,保单红利不确定,保险公司不会给予任何承诺,过往的分红水平仅能作为参考,消费者需要谨慎判断。长期的、高的非保证利益,其实只是对消费者可能承担风险的一种收益预期,并不能保证。

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